México D. F., a 10 de noviembre de 2009.

Para que el público pueda conocer los tipos y montos de las comisiones derivadas de operaciones de crédito, arrendamiento y factoraje que cobran las SOFOMES ENR, con el objetivo de comparar la relación costo-beneficio de cada institución y así poder elegir la que más convenga, Condusef presenta el Registro de Comisiones (RECO).

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Entidades No Reguladas (SOFOMES ENR) tienen como función principal otorgar crédito a sectores de la población que difícilmente tiene acceso al crédito bancario, al arrendamiento y al factoraje financiero. Entre sus principales características están que no requieren autorización del Gobierno Federal y que no mantienen vínculos patrimoniales con bancos o sociedades controladoras.

Por ley, estas instituciones deben registrar las comisiones vigentes que cobran a sus clientes*.

Para tal efecto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) presenta el RECO, herramienta de consulta que permite conocer no sólo el importe de las comisiones, también la variedad de conceptos que dan origen a las mismas. Para facilitar su rápida consulta, la información se encuentra dividida de tres formas distintas: a) por tipo de crédito b) por institución c) por entidad federativa.

¿Cómo utilizar el RECO?

El RECO, disponible en la página electrónica www.condusef.gob.mx, está integrado de la siguiente manera:

El Menú contiene información general sobre el RECO, así como el marco legal, la forma de operación, las definiciones de términos, las preguntas frecuentes. Contiene también una sección de observaciones en donde se muestran aquellas que la Condusef haya formulado a las SOFOMES ENR por el incremento al monto de las comisiones ya existentes.

En la parte central de la página los usuarios encontrarán la información sobre comisiones, la cual, como ya se mencionó, se encuentra dividida para su rápida consulta en:

a) Por tipo de crédito: la información se despliega de acuerdo a la clasificación siguiente: Tarjeta de Crédito, Crédito Hipotecario, Automotriz, Adquisición de Bienes de Consumo Duradero, Personal, Pymes y a Entidades Gubernamentales.Cuando el usuario de clic en algún tipo de crédito, el sistema muestra todas aquellas SOFOMES ENR que otorgan ese crédito.

b) Por institución: el usuario deberá ingresar el nombre de la institución de su interés. Posteriormente aparecerá el tipo de crédito que proporciona y puede ser uno o varios de los arriba descritos.

c) Por entidad federativa: aparece un recuadro con los estados. Al seleccionar alguno, el sistema despliega la información de todas aquellas SOFOMES ENR que tienen participación en esa entidad.

Sobre la información de la SOFOMES ENR se pueden desplegar las siguientes leyendas:

• Cuando una SOFOMES ENR no ha incorporado comisiones en el sistema, aparecerá “aún no carga productos”,
• cuando algunas no estén ofreciendo temporalmente algún producto aparecerá “la institución está en etapa preoperativa” y,
• cuando de forma permanente ya no ofrezcan servicio al público aparecerá “la institución está en etapa suspendida”.

El RECO también contiene ligas de interés y la sección “pregúntale a tu institución” donde el usuario podrá consultar las Unidades Especializadas de Atención a Usuarios de cada SOFOM ENR, para que puedan acudir o llamar directamente en caso de dudas, o bien presentar una reclamación.

Cifras del Registro de Prestadores de Servicios Financieros señalan que al tercer trimestre de 2009 existen mil 201 SOFOMES ENR. De éstas, 492 han registrado sus comisiones en el RECO, 119 se encuentran en etapa preoperativa, once están suspendidas, una fusionada, 62 aún no se les ha requerido por su reciente constitución y 516 se encuentran en proceso de llevar a cabo dicho registro.

De las 516 SOFOMES que se encuentran en proceso de registro, 16 han hecho caso omiso del requerimiento, por lo tanto, se procederá a sancionar por no cumplir con lo establecido en los artículos 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y artículo 8 párrafo segundo, de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Dentro del RECO existen 265 SOFOMES ENR que se dedican a otorgar crédito al consumo, 270 a la actividad empresarial, 26 a vivienda y siete a entidades gubernamentales, mismas que dan servicio a poco más de dos millones de clientes, según cifras al 2do trimestre de 2009.

La penetración que tiene este sector es a nivel nacional, concentrándose en el Distrito Federal con un 33.3%, Jalisco con un 12.4% y Nuevo León con un 7.2%. Los Estados que tienen un menor nivel de penetración son: Guerrero con un 0.33%, Zacatecas con un 0.25% y Baja California Sur con un 0.17%.

Datos del Banco de México y de Condusef a junio de 2009 indican que la participación en la cartera de crédito (no se considera la cartera a entidades financieras ni a entidades gubernamentales), por parte de las SOFOMES ENR se ubica en un 6%, las SOFOMES ER en un 8%, SOFOLES con un 7% y la banca comercial participa con un 79% en el mercado crediticio.

Por último, es preciso señalar varios puntos:

1. La información se muestra para fines informativos en cumplimiento al mandato del legislador establecido en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

2. Las publicaciones se pueden consultar en el sitio www.condusef.gob.mx

3. Para cualquier duda hablar a Condusef al teléfono 01 800 999 80-80.

*El artículo 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Consulta la presentación: